Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 746 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 118,04 € | 14 118,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 782 € / mois | 40 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 680 € | 2 965 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 650 € | 2 814 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 746 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 746 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 595,41 € | 101 821,07 € | 2 678 404,59 € |
| Année 2 | 70 174,28 € | 99 242,20 € | 2 608 230,31 € |
| Année 3 | 72 851,51 € | 96 564,97 € | 2 535 378,80 € |
| Année 4 | 75 630,88 € | 93 785,60 € | 2 459 747,92 € |
| Année 5 | 78 516,33 € | 90 900,15 € | 2 381 231,59 € |
| Année 6 | 81 511,82 € | 87 904,66 € | 2 299 719,77 € |
| Année 7 | 84 621,60 € | 84 794,88 € | 2 215 098,17 € |
| Année 8 | 87 850,02 € | 81 566,46 € | 2 127 248,15 € |
| Année 9 | 91 201,59 € | 78 214,89 € | 2 036 046,56 € |
| Année 10 | 94 681,05 € | 74 735,43 € | 1 941 365,51 € |
| Année 11 | 98 293,26 € | 71 123,22 € | 1 843 072,25 € |
| Année 12 | 102 043,27 € | 67 373,21 € | 1 741 028,98 € |
| Année 13 | 105 936,37 € | 63 480,11 € | 1 635 092,61 € |
| Année 14 | 109 977,98 € | 59 438,50 € | 1 525 114,63 € |
| Année 15 | 114 173,78 € | 55 242,70 € | 1 410 940,85 € |
| Année 16 | 118 529,65 € | 50 886,83 € | 1 292 411,20 € |
| Année 17 | 123 051,70 € | 46 364,78 € | 1 169 359,50 € |
| Année 18 | 127 746,29 € | 41 670,19 € | 1 041 613,21 € |
| Année 19 | 132 619,99 € | 36 796,49 € | 908 993,22 € |
| Année 20 | 137 679,61 € | 31 736,87 € | 771 313,61 € |
| Année 21 | 142 932,25 € | 26 484,23 € | 628 381,36 € |
| Année 22 | 148 385,30 € | 21 031,18 € | 479 996,06 € |
| Année 23 | 154 046,41 € | 15 370,07 € | 325 949,65 € |
| Année 24 | 159 923,48 € | 9 493,00 € | 166 026,17 € |
| Année 25 | 166 026,17 € | 3 391,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 746 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 337 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.