Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 996 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 653,98 € | 17 653,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 497 € / mois | 50 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 680 € | 3 235 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 900 € | 3 070 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 996 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 996 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 326,17 € | 108 521,59 € | 2 892 673,83 € |
| Année 2 | 107 193,37 € | 104 654,39 € | 2 785 480,46 € |
| Année 3 | 111 205,30 € | 100 642,46 € | 2 674 275,16 € |
| Année 4 | 115 367,39 € | 96 480,37 € | 2 558 907,77 € |
| Année 5 | 119 685,24 € | 92 162,52 € | 2 439 222,53 € |
| Année 6 | 124 164,71 € | 87 683,05 € | 2 315 057,82 € |
| Année 7 | 128 811,84 € | 83 035,92 € | 2 186 245,98 € |
| Année 8 | 133 632,89 € | 78 214,87 € | 2 052 613,09 € |
| Année 9 | 138 634,40 € | 73 213,36 € | 1 913 978,69 € |
| Année 10 | 143 823,07 € | 68 024,69 € | 1 770 155,62 € |
| Année 11 | 149 205,92 € | 62 641,84 € | 1 620 949,70 € |
| Année 12 | 154 790,30 € | 57 057,46 € | 1 466 159,40 € |
| Année 13 | 160 583,63 € | 51 264,13 € | 1 305 575,77 € |
| Année 14 | 166 593,81 € | 45 253,95 € | 1 138 981,96 € |
| Année 15 | 172 828,92 € | 39 018,84 € | 966 153,04 € |
| Année 16 | 179 297,40 € | 32 550,36 € | 786 855,64 € |
| Année 17 | 186 007,99 € | 25 839,77 € | 600 847,65 € |
| Année 18 | 192 969,75 € | 18 878,01 € | 407 877,90 € |
| Année 19 | 200 192,01 € | 11 655,75 € | 207 685,89 € |
| Année 20 | 207 685,89 € | 4 163,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 996 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 299 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 440 €.