Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 696 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 886,23 € | 15 886,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 140 € / mois | 45 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 680 € | 2 911 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 400 € | 2 763 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 696 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 696 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 979,82 € | 97 654,94 € | 2 603 020,18 € |
| Année 2 | 96 459,77 € | 94 174,99 € | 2 506 560,41 € |
| Année 3 | 100 069,99 € | 90 564,77 € | 2 406 490,42 € |
| Année 4 | 103 815,32 € | 86 819,44 € | 2 302 675,10 € |
| Année 5 | 107 700,82 € | 82 933,94 € | 2 194 974,28 € |
| Année 6 | 111 731,73 € | 78 903,03 € | 2 083 242,55 € |
| Année 7 | 115 913,54 € | 74 721,22 € | 1 967 329,01 € |
| Année 8 | 120 251,84 € | 70 382,92 € | 1 847 077,17 € |
| Année 9 | 124 752,52 € | 65 882,24 € | 1 722 324,65 € |
| Année 10 | 129 421,63 € | 61 213,13 € | 1 592 903,02 € |
| Année 11 | 134 265,52 € | 56 369,24 € | 1 458 637,50 € |
| Année 12 | 139 290,68 € | 51 344,08 € | 1 319 346,82 € |
| Année 13 | 144 503,91 € | 46 130,85 € | 1 174 842,91 € |
| Année 14 | 149 912,29 € | 40 722,47 € | 1 024 930,62 € |
| Année 15 | 155 523,09 € | 35 111,67 € | 869 407,53 € |
| Année 16 | 161 343,83 € | 29 290,93 € | 708 063,70 € |
| Année 17 | 167 382,46 € | 23 252,30 € | 540 681,24 € |
| Année 18 | 173 647,10 € | 16 987,66 € | 367 034,14 € |
| Année 19 | 180 146,22 € | 10 488,54 € | 186 887,92 € |
| Année 20 | 186 887,92 € | 3 746,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 696 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 389 €.