Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 696 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 183,90 € | 13 183,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 951 € / mois | 37 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 680 € | 2 911 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 400 € | 2 763 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 696 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 696 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 850,76 € | 112 356,04 € | 2 650 149,24 € |
| Année 2 | 47 813,98 € | 110 392,82 € | 2 602 335,26 € |
| Année 3 | 49 861,28 € | 108 345,52 € | 2 552 473,98 € |
| Année 4 | 51 996,23 € | 106 210,57 € | 2 500 477,75 € |
| Année 5 | 54 222,62 € | 103 984,18 € | 2 446 255,13 € |
| Année 6 | 56 544,33 € | 101 662,47 € | 2 389 710,80 € |
| Année 7 | 58 965,43 € | 99 241,37 € | 2 330 745,37 € |
| Année 8 | 61 490,22 € | 96 716,58 € | 2 269 255,15 € |
| Année 9 | 64 123,11 € | 94 083,69 € | 2 205 132,04 € |
| Année 10 | 66 868,74 € | 91 338,06 € | 2 138 263,30 € |
| Année 11 | 69 731,93 € | 88 474,87 € | 2 068 531,37 € |
| Année 12 | 72 717,69 € | 85 489,11 € | 1 995 813,68 € |
| Année 13 | 75 831,33 € | 82 375,47 € | 1 919 982,35 € |
| Année 14 | 79 078,29 € | 79 128,51 € | 1 840 904,06 € |
| Année 15 | 82 464,25 € | 75 742,55 € | 1 758 439,81 € |
| Année 16 | 85 995,20 € | 72 211,60 € | 1 672 444,61 € |
| Année 17 | 89 677,34 € | 68 529,46 € | 1 582 767,27 € |
| Année 18 | 93 517,16 € | 64 689,64 € | 1 489 250,11 € |
| Année 19 | 97 521,36 € | 60 685,44 € | 1 391 728,75 € |
| Année 20 | 101 697,03 € | 56 509,77 € | 1 290 031,72 € |
| Année 21 | 106 051,51 € | 52 155,29 € | 1 183 980,21 € |
| Année 22 | 110 592,42 € | 47 614,38 € | 1 073 387,79 € |
| Année 23 | 115 327,76 € | 42 879,04 € | 958 060,03 € |
| Année 24 | 120 265,87 € | 37 940,93 € | 837 794,16 € |
| Année 25 | 125 415,42 € | 32 791,38 € | 712 378,74 € |
| Année 26 | 130 785,44 € | 27 421,36 € | 581 593,30 € |
| Année 27 | 136 385,42 € | 21 821,38 € | 445 207,88 € |
| Année 28 | 142 225,18 € | 15 981,62 € | 302 982,70 € |
| Année 29 | 148 314,96 € | 9 891,84 € | 154 667,74 € |
| Année 30 | 154 667,74 € | 3 541,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 696 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 668 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 269 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.