Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 696 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 379,32 € | 19 379,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 725 € / mois | 55 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 680 € | 2 911 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 400 € | 2 763 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 696 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 696 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 289,48 € | 94 262,36 € | 2 557 710,52 € |
| Année 2 | 143 322,32 € | 89 229,52 € | 2 414 388,20 € |
| Année 3 | 148 538,28 € | 84 013,56 € | 2 265 849,92 € |
| Année 4 | 153 944,06 € | 78 607,78 € | 2 111 905,86 € |
| Année 5 | 159 546,61 € | 73 005,23 € | 1 952 359,25 € |
| Année 6 | 165 353,04 € | 67 198,80 € | 1 787 006,21 € |
| Année 7 | 171 370,77 € | 61 181,07 € | 1 615 635,44 € |
| Année 8 | 177 607,52 € | 54 944,32 € | 1 438 027,92 € |
| Année 9 | 184 071,26 € | 48 480,58 € | 1 253 956,66 € |
| Année 10 | 190 770,21 € | 41 781,63 € | 1 063 186,45 € |
| Année 11 | 197 712,97 € | 34 838,87 € | 865 473,48 € |
| Année 12 | 204 908,39 € | 27 643,45 € | 660 565,09 € |
| Année 13 | 212 365,68 € | 20 186,16 € | 448 199,41 € |
| Année 14 | 220 094,37 € | 12 457,47 € | 228 105,04 € |
| Année 15 | 228 105,04 € | 4 447,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 696 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 400 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 369 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.