Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 646 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 019,91 € | 19 019,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 636 € / mois | 54 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 680 € | 2 857 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 150 € | 2 712 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 646 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 646 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 724,77 € | 92 514,15 € | 2 510 275,23 € |
| Année 2 | 140 664,22 € | 87 574,70 € | 2 369 611,01 € |
| Année 3 | 145 783,47 € | 82 455,45 € | 2 223 827,54 € |
| Année 4 | 151 089,01 € | 77 149,91 € | 2 072 738,53 € |
| Année 5 | 156 587,63 € | 71 651,29 € | 1 916 150,90 € |
| Année 6 | 162 286,38 € | 65 952,54 € | 1 753 864,52 € |
| Année 7 | 168 192,52 € | 60 046,40 € | 1 585 672,00 € |
| Année 8 | 174 313,60 € | 53 925,32 € | 1 411 358,40 € |
| Année 9 | 180 657,46 € | 47 581,46 € | 1 230 700,94 € |
| Année 10 | 187 232,17 € | 41 006,75 € | 1 043 468,77 € |
| Année 11 | 194 046,16 € | 34 192,76 € | 849 422,61 € |
| Année 12 | 201 108,12 € | 27 130,80 € | 648 314,49 € |
| Année 13 | 208 427,15 € | 19 811,77 € | 439 887,34 € |
| Année 14 | 216 012,49 € | 12 226,43 € | 223 874,85 € |
| Année 15 | 223 874,85 € | 4 365,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 646 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 343 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.