Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 596 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 660,51 € | 18 660,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 547 € / mois | 53 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 680 € | 2 803 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 900 € | 2 660 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 596 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 596 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 160,15 € | 90 765,97 € | 2 462 839,85 € |
| Année 2 | 138 006,30 € | 85 919,82 € | 2 324 833,55 € |
| Année 3 | 143 028,82 € | 80 897,30 € | 2 181 804,73 € |
| Année 4 | 148 234,08 € | 75 692,04 € | 2 033 570,65 € |
| Année 5 | 153 628,81 € | 70 297,31 € | 1 879 941,84 € |
| Année 6 | 159 219,88 € | 64 706,24 € | 1 720 721,96 € |
| Année 7 | 165 014,41 € | 58 911,71 € | 1 555 707,55 € |
| Année 8 | 171 019,83 € | 52 906,29 € | 1 384 687,72 € |
| Année 9 | 177 243,79 € | 46 682,33 € | 1 207 443,93 € |
| Année 10 | 183 694,29 € | 40 231,83 € | 1 023 749,64 € |
| Année 11 | 190 379,53 € | 33 546,59 € | 833 370,11 € |
| Année 12 | 197 308,07 € | 26 618,05 € | 636 062,04 € |
| Année 13 | 204 488,76 € | 19 437,36 € | 431 573,28 € |
| Année 14 | 211 930,78 € | 11 995,34 € | 219 642,50 € |
| Année 15 | 219 642,50 € | 4 282,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 596 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 207 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 900 € (2,5%).