Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 601 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 372,55 € | 13 372,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 523 € / mois | 38 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 080 € | 2 809 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 025 € | 2 666 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 601 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 601 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 026,11 € | 96 444,49 € | 2 536 973,89 € |
| Année 2 | 66 468,79 € | 94 001,81 € | 2 470 505,10 € |
| Année 3 | 69 004,65 € | 91 465,95 € | 2 401 500,45 € |
| Année 4 | 71 637,26 € | 88 833,34 € | 2 329 863,19 € |
| Année 5 | 74 370,32 € | 86 100,28 € | 2 255 492,87 € |
| Année 6 | 77 207,66 € | 83 262,94 € | 2 178 285,21 € |
| Année 7 | 80 153,24 € | 80 317,36 € | 2 098 131,97 € |
| Année 8 | 83 211,18 € | 77 259,42 € | 2 014 920,79 € |
| Année 9 | 86 385,80 € | 74 084,80 € | 1 928 534,99 € |
| Année 10 | 89 681,51 € | 70 789,09 € | 1 838 853,48 € |
| Année 11 | 93 102,98 € | 67 367,62 € | 1 745 750,50 € |
| Année 12 | 96 654,99 € | 63 815,61 € | 1 649 095,51 € |
| Année 13 | 100 342,51 € | 60 128,09 € | 1 548 753,00 € |
| Année 14 | 104 170,69 € | 56 299,91 € | 1 444 582,31 € |
| Année 15 | 108 144,95 € | 52 325,65 € | 1 336 437,36 € |
| Année 16 | 112 270,81 € | 48 199,79 € | 1 224 166,55 € |
| Année 17 | 116 554,07 € | 43 916,53 € | 1 107 612,48 € |
| Année 18 | 121 000,77 € | 39 469,83 € | 986 611,71 € |
| Année 19 | 125 617,10 € | 34 853,50 € | 860 994,61 € |
| Année 20 | 130 409,56 € | 30 061,04 € | 730 585,05 € |
| Année 21 | 135 384,85 € | 25 085,75 € | 595 200,20 € |
| Année 22 | 140 549,98 € | 19 920,62 € | 454 650,22 € |
| Année 23 | 145 912,14 € | 14 558,46 € | 308 738,08 € |
| Année 24 | 151 478,86 € | 8 991,74 € | 157 259,22 € |
| Année 25 | 157 259,22 € | 3 212,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 601 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 207 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.