Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 601 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 326,44 € | 15 326,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 444 € / mois | 43 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 080 € | 2 809 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 025 € | 2 666 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 601 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 601 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 703,45 € | 94 213,83 € | 2 511 296,55 € |
| Année 2 | 93 060,77 € | 90 856,51 € | 2 418 235,78 € |
| Année 3 | 96 543,77 € | 87 373,51 € | 2 321 692,01 € |
| Année 4 | 100 157,11 € | 83 760,17 € | 2 221 534,90 € |
| Année 5 | 103 905,70 € | 80 011,58 € | 2 117 629,20 € |
| Année 6 | 107 794,58 € | 76 122,70 € | 2 009 834,62 € |
| Année 7 | 111 829,03 € | 72 088,25 € | 1 898 005,59 € |
| Année 8 | 116 014,46 € | 67 902,82 € | 1 781 991,13 € |
| Année 9 | 120 356,54 € | 63 560,74 € | 1 661 634,59 € |
| Année 10 | 124 861,16 € | 59 056,12 € | 1 536 773,43 € |
| Année 11 | 129 534,33 € | 54 382,95 € | 1 407 239,10 € |
| Année 12 | 134 382,43 € | 49 534,85 € | 1 272 856,67 € |
| Année 13 | 139 411,94 € | 44 505,34 € | 1 133 444,73 € |
| Année 14 | 144 629,76 € | 39 287,52 € | 988 814,97 € |
| Année 15 | 150 042,83 € | 33 874,45 € | 838 772,14 € |
| Année 16 | 155 658,50 € | 28 258,78 € | 683 113,64 € |
| Année 17 | 161 484,32 € | 22 432,96 € | 521 629,32 € |
| Année 18 | 167 528,22 € | 16 389,06 € | 354 101,10 € |
| Année 19 | 173 798,31 € | 10 118,97 € | 180 302,79 € |
| Année 20 | 180 302,79 € | 3 614,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 601 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 212 € pour cette enveloppe de financement.