Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 701 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 915,69 € | 15 915,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 229 € / mois | 45 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 080 € | 2 917 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 525 € | 2 768 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 701 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 701 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 152,23 € | 97 836,05 € | 2 607 847,77 € |
| Année 2 | 96 638,64 € | 94 349,64 € | 2 511 209,13 € |
| Année 3 | 100 255,54 € | 90 732,74 € | 2 410 953,59 € |
| Année 4 | 104 007,81 € | 86 980,47 € | 2 306 945,78 € |
| Année 5 | 107 900,51 € | 83 087,77 € | 2 199 045,27 € |
| Année 6 | 111 938,91 € | 79 049,37 € | 2 087 106,36 € |
| Année 7 | 116 128,48 € | 74 859,80 € | 1 970 977,88 € |
| Année 8 | 120 474,81 € | 70 513,47 € | 1 850 503,07 € |
| Année 9 | 124 983,85 € | 66 004,43 € | 1 725 519,22 € |
| Année 10 | 129 661,64 € | 61 326,64 € | 1 595 857,58 € |
| Année 11 | 134 514,49 € | 56 473,79 € | 1 461 343,09 € |
| Année 12 | 139 548,97 € | 51 439,31 € | 1 321 794,12 € |
| Année 13 | 144 771,87 € | 46 216,41 € | 1 177 022,25 € |
| Année 14 | 150 190,27 € | 40 798,01 € | 1 026 831,98 € |
| Année 15 | 155 811,44 € | 35 176,84 € | 871 020,54 € |
| Année 16 | 161 643,03 € | 29 345,25 € | 709 377,51 € |
| Année 17 | 167 692,84 € | 23 295,44 € | 541 684,67 € |
| Année 18 | 173 969,11 € | 17 019,17 € | 367 715,56 € |
| Année 19 | 180 480,25 € | 10 508,03 € | 187 235,31 € |
| Année 20 | 187 235,31 € | 3 753,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 701 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.