Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 651 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 621,06 € | 15 621,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 337 € / mois | 44 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 080 € | 2 863 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 275 € | 2 717 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 651 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 651 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 427,77 € | 96 024,95 € | 2 559 572,23 € |
| Année 2 | 94 849,64 € | 92 603,08 € | 2 464 722,59 € |
| Année 3 | 98 399,57 € | 89 053,15 € | 2 366 323,02 € |
| Année 4 | 102 082,40 € | 85 370,32 € | 2 264 240,62 € |
| Année 5 | 105 903,05 € | 81 549,67 € | 2 158 337,57 € |
| Année 6 | 109 866,69 € | 77 586,03 € | 2 048 470,88 € |
| Année 7 | 113 978,69 € | 73 474,03 € | 1 934 492,19 € |
| Année 8 | 118 244,57 € | 69 208,15 € | 1 816 247,62 € |
| Année 9 | 122 670,13 € | 64 782,59 € | 1 693 577,49 € |
| Année 10 | 127 261,29 € | 60 191,43 € | 1 566 316,20 € |
| Année 11 | 132 024,32 € | 55 428,40 € | 1 434 291,88 € |
| Année 12 | 136 965,59 € | 50 487,13 € | 1 297 326,29 € |
| Année 13 | 142 091,83 € | 45 360,89 € | 1 155 234,46 € |
| Année 14 | 147 409,90 € | 40 042,82 € | 1 007 824,56 € |
| Année 15 | 152 927,02 € | 34 525,70 € | 854 897,54 € |
| Année 16 | 158 650,65 € | 28 802,07 € | 696 246,89 € |
| Année 17 | 164 588,46 € | 22 864,26 € | 531 658,43 € |
| Année 18 | 170 748,54 € | 16 704,18 € | 360 909,89 € |
| Année 19 | 177 139,16 € | 10 313,56 € | 183 770,73 € |
| Année 20 | 183 770,73 € | 3 683,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 651 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 632 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 212 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 275 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 812 € pour cette enveloppe de financement.