Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 651 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 963,85 € | 12 963,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 284 € / mois | 37 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 080 € | 2 863 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 275 € | 2 717 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 651 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 651 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 085,53 € | 110 480,67 € | 2 605 914,47 € |
| Année 2 | 47 016,00 € | 108 550,20 € | 2 558 898,47 € |
| Année 3 | 49 029,14 € | 106 537,06 € | 2 509 869,33 € |
| Année 4 | 51 128,45 € | 104 437,75 € | 2 458 740,88 € |
| Année 5 | 53 317,67 € | 102 248,53 € | 2 405 423,21 € |
| Année 6 | 55 600,63 € | 99 965,57 € | 2 349 822,58 € |
| Année 7 | 57 981,33 € | 97 584,87 € | 2 291 841,25 € |
| Année 8 | 60 463,98 € | 95 102,22 € | 2 231 377,27 € |
| Année 9 | 63 052,95 € | 92 513,25 € | 2 168 324,32 € |
| Année 10 | 65 752,74 € | 89 813,46 € | 2 102 571,58 € |
| Année 11 | 68 568,14 € | 86 998,06 € | 2 034 003,44 € |
| Année 12 | 71 504,08 € | 84 062,12 € | 1 962 499,36 € |
| Année 13 | 74 565,75 € | 81 000,45 € | 1 887 933,61 € |
| Année 14 | 77 758,52 € | 77 807,68 € | 1 810 175,09 € |
| Année 15 | 81 087,98 € | 74 478,22 € | 1 729 087,11 € |
| Année 16 | 84 560,01 € | 71 006,19 € | 1 644 527,10 € |
| Année 17 | 88 180,69 € | 67 385,51 € | 1 556 346,41 € |
| Année 18 | 91 956,41 € | 63 609,79 € | 1 464 390,00 € |
| Année 19 | 95 893,79 € | 59 672,41 € | 1 368 496,21 € |
| Année 20 | 99 999,77 € | 55 566,43 € | 1 268 496,44 € |
| Année 21 | 104 281,57 € | 51 284,63 € | 1 164 214,87 € |
| Année 22 | 108 746,70 € | 46 819,50 € | 1 055 468,17 € |
| Année 23 | 113 403,03 € | 42 163,17 € | 942 065,14 € |
| Année 24 | 118 258,74 € | 37 307,46 € | 823 806,40 € |
| Année 25 | 123 322,32 € | 32 243,88 € | 700 484,08 € |
| Année 26 | 128 602,73 € | 26 963,47 € | 571 881,35 € |
| Année 27 | 134 109,25 € | 21 456,95 € | 437 772,10 € |
| Année 28 | 139 851,54 € | 15 714,66 € | 297 920,56 € |
| Année 29 | 145 839,69 € | 9 726,51 € | 152 080,87 € |
| Année 30 | 152 080,87 € | 3 481,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 651 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 265 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.