Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 601 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 719,34 € | 12 719,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 543 € / mois | 36 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 080 € | 2 809 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 025 € | 2 666 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 601 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 601 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 235,17 € | 108 396,91 € | 2 556 764,83 € |
| Année 2 | 46 129,20 € | 106 502,88 € | 2 510 635,63 € |
| Année 3 | 48 104,40 € | 104 527,68 € | 2 462 531,23 € |
| Année 4 | 50 164,11 € | 102 467,97 € | 2 412 367,12 € |
| Année 5 | 52 312,03 € | 100 320,05 € | 2 360 055,09 € |
| Année 6 | 54 551,93 € | 98 080,15 € | 2 305 503,16 € |
| Année 7 | 56 887,75 € | 95 744,33 € | 2 248 615,41 € |
| Année 8 | 59 323,57 € | 93 308,51 € | 2 189 291,84 € |
| Année 9 | 61 863,70 € | 90 768,38 € | 2 127 428,14 € |
| Année 10 | 64 512,58 € | 88 119,50 € | 2 062 915,56 € |
| Année 11 | 67 274,88 € | 85 357,20 € | 1 995 640,68 € |
| Année 12 | 70 155,44 € | 82 476,64 € | 1 925 485,24 € |
| Année 13 | 73 159,34 € | 79 472,74 € | 1 852 325,90 € |
| Année 14 | 76 291,91 € | 76 340,17 € | 1 776 033,99 € |
| Année 15 | 79 558,55 € | 73 073,53 € | 1 696 475,44 € |
| Année 16 | 82 965,10 € | 69 666,98 € | 1 613 510,34 € |
| Année 17 | 86 517,48 € | 66 114,60 € | 1 526 992,86 € |
| Année 18 | 90 222,01 € | 62 410,07 € | 1 436 770,85 € |
| Année 19 | 94 085,14 € | 58 546,94 € | 1 342 685,71 € |
| Année 20 | 98 113,66 € | 54 518,42 € | 1 244 572,05 € |
| Année 21 | 102 314,69 € | 50 317,39 € | 1 142 257,36 € |
| Année 22 | 106 695,61 € | 45 936,47 € | 1 035 561,75 € |
| Année 23 | 111 264,11 € | 41 367,97 € | 924 297,64 € |
| Année 24 | 116 028,21 € | 36 603,87 € | 808 269,43 € |
| Année 25 | 120 996,29 € | 31 635,79 € | 687 273,14 € |
| Année 26 | 126 177,13 € | 26 454,95 € | 561 096,01 € |
| Année 27 | 131 579,77 € | 21 052,31 € | 429 516,24 € |
| Année 28 | 137 213,77 € | 15 418,31 € | 292 302,47 € |
| Année 29 | 143 088,98 € | 9 543,10 € | 149 213,49 € |
| Année 30 | 149 213,49 € | 3 416,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 601 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 260 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 208 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 025 € (2,5%).