Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 602 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 703,63 € | 18 703,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 678 € / mois | 53 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 160 € | 2 810 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 050 € | 2 667 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 602 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 602 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 467,82 € | 90 975,74 € | 2 468 532,18 € |
| Année 2 | 138 325,15 € | 86 118,41 € | 2 330 207,03 € |
| Année 3 | 143 359,26 € | 81 084,30 € | 2 186 847,77 € |
| Année 4 | 148 576,56 € | 75 867,00 € | 2 038 271,21 € |
| Année 5 | 153 983,76 € | 70 459,80 € | 1 884 287,45 € |
| Année 6 | 159 587,75 € | 64 855,81 € | 1 724 699,70 € |
| Année 7 | 165 395,66 € | 59 047,90 € | 1 559 304,04 € |
| Année 8 | 171 414,97 € | 53 028,59 € | 1 387 889,07 € |
| Année 9 | 177 653,32 € | 46 790,24 € | 1 210 235,75 € |
| Année 10 | 184 118,68 € | 40 324,88 € | 1 026 117,07 € |
| Année 11 | 190 819,39 € | 33 624,17 € | 835 297,68 € |
| Année 12 | 197 763,94 € | 26 679,62 € | 637 533,74 € |
| Année 13 | 204 961,22 € | 19 482,34 € | 432 572,52 € |
| Année 14 | 212 420,42 € | 12 023,14 € | 220 152,10 € |
| Année 15 | 220 152,10 € | 4 292,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 602 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 260 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 208 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 050 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 224 € pour cette enveloppe de financement.