Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 602 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 724,23 € | 12 724,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 558 € / mois | 36 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 160 € | 2 810 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 050 € | 2 667 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 602 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 602 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 252,17 € | 108 438,59 € | 2 557 747,83 € |
| Année 2 | 46 146,95 € | 106 543,81 € | 2 511 600,88 € |
| Année 3 | 48 122,88 € | 104 567,88 € | 2 463 478,00 € |
| Année 4 | 50 183,41 € | 102 507,35 € | 2 413 294,59 € |
| Année 5 | 52 332,15 € | 100 358,61 € | 2 360 962,44 € |
| Année 6 | 54 572,89 € | 98 117,87 € | 2 306 389,55 € |
| Année 7 | 56 909,63 € | 95 781,13 € | 2 249 479,92 € |
| Année 8 | 59 346,39 € | 93 344,37 € | 2 190 133,53 € |
| Année 9 | 61 887,47 € | 90 803,29 € | 2 128 246,06 € |
| Année 10 | 64 537,36 € | 88 153,40 € | 2 063 708,70 € |
| Année 11 | 67 300,71 € | 85 390,05 € | 1 996 407,99 € |
| Année 12 | 70 182,39 € | 82 508,37 € | 1 926 225,60 € |
| Année 13 | 73 187,50 € | 79 503,26 € | 1 853 038,10 € |
| Année 14 | 76 321,23 € | 76 369,53 € | 1 776 716,87 € |
| Année 15 | 79 589,13 € | 73 101,63 € | 1 697 127,74 € |
| Année 16 | 82 997,00 € | 69 693,76 € | 1 614 130,74 € |
| Année 17 | 86 550,75 € | 66 140,01 € | 1 527 579,99 € |
| Année 18 | 90 256,67 € | 62 434,09 € | 1 437 323,32 € |
| Année 19 | 94 121,31 € | 58 569,45 € | 1 343 202,01 € |
| Année 20 | 98 151,38 € | 54 539,38 € | 1 245 050,63 € |
| Année 21 | 102 354,04 € | 50 336,72 € | 1 142 696,59 € |
| Année 22 | 106 736,62 € | 45 954,14 € | 1 035 959,97 € |
| Année 23 | 111 306,88 € | 41 383,88 € | 924 653,09 € |
| Année 24 | 116 072,80 € | 36 617,96 € | 808 580,29 € |
| Année 25 | 121 042,82 € | 31 647,94 € | 687 537,47 € |
| Année 26 | 126 225,64 € | 26 465,12 € | 561 311,83 € |
| Année 27 | 131 630,36 € | 21 060,40 € | 429 681,47 € |
| Année 28 | 137 266,51 € | 15 424,25 € | 292 414,96 € |
| Année 29 | 143 143,99 € | 9 546,77 € | 149 270,97 € |
| Année 30 | 149 270,97 € | 3 417,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 602 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 355 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 208 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 050 € (2,5%).