Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 617 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 037,72 € | 22 037,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 781 € / mois | 62 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 400 € | 2 826 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 438 € | 2 682 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 617 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 793,36 € | 83 659,28 € | 2 436 706,64 € |
| Année 2 | 186 850,62 € | 77 602,02 € | 2 249 856,02 € |
| Année 3 | 193 110,80 € | 71 341,84 € | 2 056 745,22 € |
| Année 4 | 199 580,74 € | 64 871,90 € | 1 857 164,48 € |
| Année 5 | 206 267,45 € | 58 185,19 € | 1 650 897,03 € |
| Année 6 | 213 178,17 € | 51 274,47 € | 1 437 718,86 € |
| Année 7 | 220 320,44 € | 44 132,20 € | 1 217 398,42 € |
| Année 8 | 227 701,99 € | 36 750,65 € | 989 696,43 € |
| Année 9 | 235 330,86 € | 29 121,78 € | 754 365,57 € |
| Année 10 | 243 215,30 € | 21 237,34 € | 511 150,27 € |
| Année 11 | 251 363,93 € | 13 088,71 € | 259 786,34 € |
| Année 12 | 259 786,34 € | 4 667,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 617 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 965 €.