Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 633 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 926,47 € | 18 926,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 353 € / mois | 54 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 640 € | 2 843 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 825 € | 2 698 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 633 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 633 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 058,01 € | 92 059,63 € | 2 497 941,99 € |
| Année 2 | 139 973,22 € | 87 144,42 € | 2 357 968,77 € |
| Année 3 | 145 067,30 € | 82 050,34 € | 2 212 901,47 € |
| Année 4 | 150 346,79 € | 76 770,85 € | 2 062 554,68 € |
| Année 5 | 155 818,40 € | 71 299,24 € | 1 906 736,28 € |
| Année 6 | 161 489,14 € | 65 628,50 € | 1 745 247,14 € |
| Année 7 | 167 366,27 € | 59 751,37 € | 1 577 880,87 € |
| Année 8 | 173 457,29 € | 53 660,35 € | 1 404 423,58 € |
| Année 9 | 179 769,96 € | 47 347,68 € | 1 224 653,62 € |
| Année 10 | 186 312,37 € | 40 805,27 € | 1 038 341,25 € |
| Année 11 | 193 092,91 € | 34 024,73 € | 845 248,34 € |
| Année 12 | 200 120,18 € | 26 997,46 € | 645 128,16 € |
| Année 13 | 207 403,24 € | 19 714,40 € | 437 724,92 € |
| Année 14 | 214 951,32 € | 12 166,32 € | 222 773,60 € |
| Année 15 | 222 773,60 € | 4 343,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 633 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 076 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 263 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 825 € (2,5%).