Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 633 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 537,07 € | 13 537,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 021 € / mois | 38 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 640 € | 2 843 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 825 € | 2 698 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 633 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 633 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 813,80 € | 97 631,04 € | 2 568 186,20 € |
| Année 2 | 67 286,53 € | 95 158,31 € | 2 500 899,67 € |
| Année 3 | 69 853,61 € | 92 591,23 € | 2 431 046,06 € |
| Année 4 | 72 518,59 € | 89 926,25 € | 2 358 527,47 € |
| Année 5 | 75 285,27 € | 87 159,57 € | 2 283 242,20 € |
| Année 6 | 78 157,52 € | 84 287,32 € | 2 205 084,68 € |
| Année 7 | 81 139,32 € | 81 305,52 € | 2 123 945,36 € |
| Année 8 | 84 234,89 € | 78 209,95 € | 2 039 710,47 € |
| Année 9 | 87 448,55 € | 74 996,29 € | 1 952 261,92 € |
| Année 10 | 90 784,82 € | 71 660,02 € | 1 861 477,10 € |
| Année 11 | 94 248,39 € | 68 196,45 € | 1 767 228,71 € |
| Année 12 | 97 844,09 € | 64 600,75 € | 1 669 384,62 € |
| Année 13 | 101 576,96 € | 60 867,88 € | 1 567 807,66 € |
| Année 14 | 105 452,25 € | 56 992,59 € | 1 462 355,41 € |
| Année 15 | 109 475,41 € | 52 969,43 € | 1 352 880,00 € |
| Année 16 | 113 652,02 € | 48 792,82 € | 1 239 227,98 € |
| Année 17 | 117 988,00 € | 44 456,84 € | 1 121 239,98 € |
| Année 18 | 122 489,41 € | 39 955,43 € | 998 750,57 € |
| Année 19 | 127 162,52 € | 35 282,32 € | 871 588,05 € |
| Année 20 | 132 013,96 € | 30 430,88 € | 739 574,09 € |
| Année 21 | 137 050,43 € | 25 394,41 € | 602 523,66 € |
| Année 22 | 142 279,07 € | 20 165,77 € | 460 244,59 € |
| Année 23 | 147 707,21 € | 14 737,63 € | 312 537,38 € |
| Année 24 | 153 342,45 € | 9 102,39 € | 159 194,93 € |
| Année 25 | 159 194,93 € | 3 252,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 633 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 596 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.