Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 650 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 624,48 € | 13 624,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 286 € / mois | 38 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 000 € | 2 862 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 250 € | 2 716 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 650 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 650 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 232,35 € | 98 261,41 € | 2 584 767,65 € |
| Année 2 | 67 721,07 € | 95 772,69 € | 2 517 046,58 € |
| Année 3 | 70 304,71 € | 93 189,05 € | 2 446 741,87 € |
| Année 4 | 72 986,92 € | 90 506,84 € | 2 373 754,95 € |
| Année 5 | 75 771,47 € | 87 722,29 € | 2 297 983,48 € |
| Année 6 | 78 662,26 € | 84 831,50 € | 2 219 321,22 € |
| Année 7 | 81 663,31 € | 81 830,45 € | 2 137 657,91 € |
| Année 8 | 84 778,89 € | 78 714,87 € | 2 052 879,02 € |
| Année 9 | 88 013,30 € | 75 480,46 € | 1 964 865,72 € |
| Année 10 | 91 371,11 € | 72 122,65 € | 1 873 494,61 € |
| Année 11 | 94 857,06 € | 68 636,70 € | 1 778 637,55 € |
| Année 12 | 98 475,97 € | 65 017,79 € | 1 680 161,58 € |
| Année 13 | 102 232,95 € | 61 260,81 € | 1 577 928,63 € |
| Année 14 | 106 133,26 € | 57 360,50 € | 1 471 795,37 € |
| Année 15 | 110 182,37 € | 53 311,39 € | 1 361 613,00 € |
| Année 16 | 114 385,98 € | 49 107,78 € | 1 247 227,02 € |
| Année 17 | 118 749,96 € | 44 743,80 € | 1 128 477,06 € |
| Année 18 | 123 280,43 € | 40 213,33 € | 1 005 196,63 € |
| Année 19 | 127 983,74 € | 35 510,02 € | 877 212,89 € |
| Année 20 | 132 866,48 € | 30 627,28 € | 744 346,41 € |
| Année 21 | 137 935,51 € | 25 558,25 € | 606 410,90 € |
| Année 22 | 143 197,94 € | 20 295,82 € | 463 212,96 € |
| Année 23 | 148 661,11 € | 14 832,65 € | 314 551,85 € |
| Année 24 | 154 332,72 € | 9 161,04 € | 160 219,13 € |
| Année 25 | 160 219,13 € | 3 273,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 650 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 800 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 265 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.