Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 700 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 881,54 € | 13 881,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 065 € / mois | 39 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 000 € | 2 916 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 500 € | 2 767 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 700 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 700 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 463,10 € | 100 115,38 € | 2 633 536,90 € |
| Année 2 | 68 998,76 € | 97 579,72 € | 2 564 538,14 € |
| Année 3 | 71 631,14 € | 94 947,34 € | 2 492 907,00 € |
| Année 4 | 74 363,97 € | 92 214,51 € | 2 418 543,03 € |
| Année 5 | 77 201,04 € | 89 377,44 € | 2 341 341,99 € |
| Année 6 | 80 146,36 € | 86 432,12 € | 2 261 195,63 € |
| Année 7 | 83 204,04 € | 83 374,44 € | 2 177 991,59 € |
| Année 8 | 86 378,41 € | 80 200,07 € | 2 091 613,18 € |
| Année 9 | 89 673,84 € | 76 904,64 € | 2 001 939,34 € |
| Année 10 | 93 095,00 € | 73 483,48 € | 1 908 844,34 € |
| Année 11 | 96 646,70 € | 69 931,78 € | 1 812 197,64 € |
| Année 12 | 100 333,90 € | 66 244,58 € | 1 711 863,74 € |
| Année 13 | 104 161,77 € | 62 416,71 € | 1 607 701,97 € |
| Année 14 | 108 135,67 € | 58 442,81 € | 1 499 566,30 € |
| Année 15 | 112 261,19 € | 54 317,29 € | 1 387 305,11 € |
| Année 16 | 116 544,10 € | 50 034,38 € | 1 270 761,01 € |
| Année 17 | 120 990,40 € | 45 588,08 € | 1 149 770,61 € |
| Année 18 | 125 606,34 € | 40 972,14 € | 1 024 164,27 € |
| Année 19 | 130 398,39 € | 36 180,09 € | 893 765,88 € |
| Année 20 | 135 373,25 € | 31 205,23 € | 758 392,63 € |
| Année 21 | 140 537,91 € | 26 040,57 € | 617 854,72 € |
| Année 22 | 145 899,62 € | 20 678,86 € | 471 955,10 € |
| Année 23 | 151 465,88 € | 15 112,60 € | 320 489,22 € |
| Année 24 | 157 244,51 € | 9 333,97 € | 163 244,71 € |
| Année 25 | 163 244,71 € | 3 334,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 700 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 400 € pour cette enveloppe de financement.