Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 700 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 203,46 € | 13 203,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 010 € / mois | 37 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 000 € | 2 916 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 500 € | 2 767 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 700 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 700 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 918,76 € | 112 522,76 € | 2 654 081,24 € |
| Année 2 | 47 884,92 € | 110 556,60 € | 2 606 196,32 € |
| Année 3 | 49 935,25 € | 108 506,27 € | 2 556 261,07 € |
| Année 4 | 52 073,37 € | 106 368,15 € | 2 504 187,70 € |
| Année 5 | 54 303,05 € | 104 138,47 € | 2 449 884,65 € |
| Année 6 | 56 628,20 € | 101 813,32 € | 2 393 256,45 € |
| Année 7 | 59 052,91 € | 99 388,61 € | 2 334 203,54 € |
| Année 8 | 61 581,46 € | 96 860,06 € | 2 272 622,08 € |
| Année 9 | 64 218,24 € | 94 223,28 € | 2 208 403,84 € |
| Année 10 | 66 967,94 € | 91 473,58 € | 2 141 435,90 € |
| Année 11 | 69 835,36 € | 88 606,16 € | 2 071 600,54 € |
| Année 12 | 72 825,57 € | 85 615,95 € | 1 998 774,97 € |
| Année 13 | 75 943,82 € | 82 497,70 € | 1 922 831,15 € |
| Année 14 | 79 195,60 € | 79 245,92 € | 1 843 635,55 € |
| Année 15 | 82 586,60 € | 75 854,92 € | 1 761 048,95 € |
| Année 16 | 86 122,77 € | 72 318,75 € | 1 674 926,18 € |
| Année 17 | 89 810,39 € | 68 631,13 € | 1 585 115,79 € |
| Année 18 | 93 655,89 € | 64 785,63 € | 1 491 459,90 € |
| Année 19 | 97 666,04 € | 60 775,48 € | 1 393 793,86 € |
| Année 20 | 101 847,92 € | 56 593,60 € | 1 291 945,94 € |
| Année 21 | 106 208,84 € | 52 232,68 € | 1 185 737,10 € |
| Année 22 | 110 756,48 € | 47 685,04 € | 1 074 980,62 € |
| Année 23 | 115 498,88 € | 42 942,64 € | 959 481,74 € |
| Année 24 | 120 444,28 € | 37 997,24 € | 839 037,46 € |
| Année 25 | 125 601,47 € | 32 840,05 € | 713 435,99 € |
| Année 26 | 130 979,48 € | 27 462,04 € | 582 456,51 € |
| Année 27 | 136 587,74 € | 21 853,78 € | 445 868,77 € |
| Année 28 | 142 436,17 € | 16 005,35 € | 303 432,60 € |
| Année 29 | 148 535,00 € | 9 906,52 € | 154 897,60 € |
| Année 30 | 154 897,60 € | 3 546,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 700 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 724 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.