Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 800 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 692,48 € | 13 692,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 492 € / mois | 39 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 000 € | 3 024 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 000 € | 2 870 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 800 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 800 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 619,48 € | 116 690,28 € | 2 752 380,52 € |
| Année 2 | 49 658,49 € | 114 651,27 € | 2 702 722,03 € |
| Année 3 | 51 784,75 € | 112 525,01 € | 2 650 937,28 € |
| Année 4 | 54 002,05 € | 110 307,71 € | 2 596 935,23 € |
| Année 5 | 56 314,33 € | 107 995,43 € | 2 540 620,90 € |
| Année 6 | 58 725,60 € | 105 584,16 € | 2 481 895,30 € |
| Année 7 | 61 240,11 € | 103 069,65 € | 2 420 655,19 € |
| Année 8 | 63 862,28 € | 100 447,48 € | 2 356 792,91 € |
| Année 9 | 66 596,73 € | 97 713,03 € | 2 290 196,18 € |
| Année 10 | 69 448,28 € | 94 861,48 € | 2 220 747,90 € |
| Année 11 | 72 421,91 € | 91 887,85 € | 2 148 325,99 € |
| Année 12 | 75 522,88 € | 88 786,88 € | 2 072 803,11 € |
| Année 13 | 78 756,62 € | 85 553,14 € | 1 994 046,49 € |
| Année 14 | 82 128,82 € | 82 180,94 € | 1 911 917,67 € |
| Année 15 | 85 645,41 € | 78 664,35 € | 1 826 272,26 € |
| Année 16 | 89 312,58 € | 74 997,18 € | 1 736 959,68 € |
| Année 17 | 93 136,78 € | 71 172,98 € | 1 643 822,90 € |
| Année 18 | 97 124,70 € | 67 185,06 € | 1 546 698,20 € |
| Année 19 | 101 283,38 € | 63 026,38 € | 1 445 414,82 € |
| Année 20 | 105 620,15 € | 58 689,61 € | 1 339 794,67 € |
| Année 21 | 110 142,58 € | 54 167,18 € | 1 229 652,09 € |
| Année 22 | 114 858,66 € | 49 451,10 € | 1 114 793,43 € |
| Année 23 | 119 776,68 € | 44 533,08 € | 995 016,75 € |
| Année 24 | 124 905,29 € | 39 404,47 € | 870 111,46 € |
| Année 25 | 130 253,47 € | 34 056,29 € | 739 857,99 € |
| Année 26 | 135 830,68 € | 28 479,08 € | 604 027,31 € |
| Année 27 | 141 646,66 € | 22 663,10 € | 462 380,65 € |
| Année 28 | 147 711,69 € | 16 598,07 € | 314 668,96 € |
| Année 29 | 154 036,42 € | 10 273,34 € | 160 632,54 € |
| Année 30 | 160 632,54 € | 3 677,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 800 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 121 €.