Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 653 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 340,82 € | 22 340,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 699 € / mois | 63 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 280 € | 2 865 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 338 € | 2 719 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 653 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 653 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 279,97 € | 84 809,87 € | 2 470 220,03 € |
| Année 2 | 189 420,52 € | 78 669,32 € | 2 280 799,51 € |
| Année 3 | 195 766,81 € | 72 323,03 € | 2 085 032,70 € |
| Année 4 | 202 325,73 € | 65 764,11 € | 1 882 706,97 € |
| Année 5 | 209 104,39 € | 58 985,45 € | 1 673 602,58 € |
| Année 6 | 216 110,17 € | 51 979,67 € | 1 457 492,41 € |
| Année 7 | 223 350,67 € | 44 739,17 € | 1 234 141,74 € |
| Année 8 | 230 833,75 € | 37 256,09 € | 1 003 307,99 € |
| Année 9 | 238 567,54 € | 29 522,30 € | 764 740,45 € |
| Année 10 | 246 560,43 € | 21 529,41 € | 518 180,02 € |
| Année 11 | 254 821,13 € | 13 268,71 € | 263 358,89 € |
| Année 12 | 263 358,89 € | 4 731,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 653 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 212 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 338 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 831 €.