Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 658 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 382,92 € | 22 382,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 827 € / mois | 63 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 680 € | 2 871 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 463 € | 2 724 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 658 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 625,35 € | 84 969,69 € | 2 474 874,65 € |
| Année 2 | 189 777,48 € | 78 817,56 € | 2 285 097,17 € |
| Année 3 | 196 135,73 € | 72 459,31 € | 2 088 961,44 € |
| Année 4 | 202 707,00 € | 65 888,04 € | 1 886 254,44 € |
| Année 5 | 209 498,47 € | 59 096,57 € | 1 676 755,97 € |
| Année 6 | 216 517,42 € | 52 077,62 € | 1 460 238,55 € |
| Année 7 | 223 771,57 € | 44 823,47 € | 1 236 466,98 € |
| Année 8 | 231 268,77 € | 37 326,27 € | 1 005 198,21 € |
| Année 9 | 239 017,12 € | 29 577,92 € | 766 181,09 € |
| Année 10 | 247 025,08 € | 21 569,96 € | 519 156,01 € |
| Année 11 | 255 301,34 € | 13 293,70 € | 263 854,67 € |
| Année 12 | 263 854,67 € | 4 740,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 658 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 212 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 463 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.