Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 690 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 652,34 € | 22 652,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 643 € / mois | 64 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 240 € | 2 905 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 263 € | 2 757 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 690 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 835,61 € | 85 992,47 € | 2 504 664,39 € |
| Année 2 | 192 061,80 € | 79 766,28 € | 2 312 602,59 € |
| Année 3 | 198 496,60 € | 73 331,48 € | 2 114 105,99 € |
| Année 4 | 205 146,98 € | 66 681,10 € | 1 908 959,01 € |
| Année 5 | 212 020,15 € | 59 807,93 € | 1 696 938,86 € |
| Année 6 | 219 123,62 € | 52 704,46 € | 1 477 815,24 € |
| Année 7 | 226 465,07 € | 45 363,01 € | 1 251 350,17 € |
| Année 8 | 234 052,52 € | 37 775,56 € | 1 017 297,65 € |
| Année 9 | 241 894,13 € | 29 933,95 € | 775 403,52 € |
| Année 10 | 249 998,50 € | 21 829,58 € | 525 405,02 € |
| Année 11 | 258 374,38 € | 13 453,70 € | 267 030,64 € |
| Année 12 | 267 030,64 € | 4 797,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 690 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 286 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 263 € (2,5%).