Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 640 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 231,37 € | 22 231,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 368 € / mois | 63 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 240 € | 2 851 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 013 € | 2 706 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 640 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 382,05 € | 84 394,39 € | 2 458 117,95 € |
| Année 2 | 188 492,55 € | 78 283,89 € | 2 269 625,40 € |
| Année 3 | 194 807,73 € | 71 968,71 € | 2 074 817,67 € |
| Année 4 | 201 334,52 € | 65 441,92 € | 1 873 483,15 € |
| Année 5 | 208 079,97 € | 58 696,47 € | 1 665 403,18 € |
| Année 6 | 215 051,43 € | 51 725,01 € | 1 450 351,75 € |
| Année 7 | 222 256,46 € | 44 519,98 € | 1 228 095,29 € |
| Année 8 | 229 702,88 € | 37 073,56 € | 998 392,41 € |
| Année 9 | 237 398,78 € | 29 377,66 € | 760 993,63 € |
| Année 10 | 245 352,54 € | 21 423,90 € | 515 641,09 € |
| Année 11 | 253 572,75 € | 13 203,69 € | 262 068,34 € |
| Année 12 | 262 068,34 € | 4 708,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 640 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 518 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 211 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 013 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.