Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 727 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 335,50 € | 13 335,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 411 € / mois | 38 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 160 € | 2 945 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 175 € | 2 795 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 727 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 924 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 727 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 378,00 € | 113 648,00 € | 2 680 622,00 € |
| Année 2 | 48 363,82 € | 111 662,18 € | 2 632 258,18 € |
| Année 3 | 50 434,69 € | 109 591,31 € | 2 581 823,49 € |
| Année 4 | 52 594,18 € | 107 431,82 € | 2 529 229,31 € |
| Année 5 | 54 846,16 € | 105 179,84 € | 2 474 383,15 € |
| Année 6 | 57 194,58 € | 102 831,42 € | 2 417 188,57 € |
| Année 7 | 59 643,52 € | 100 382,48 € | 2 357 545,05 € |
| Année 8 | 62 197,33 € | 97 828,67 € | 2 295 347,72 € |
| Année 9 | 64 860,52 € | 95 165,48 € | 2 230 487,20 € |
| Année 10 | 67 637,71 € | 92 388,29 € | 2 162 849,49 € |
| Année 11 | 70 533,83 € | 89 492,17 € | 2 092 315,66 € |
| Année 12 | 73 553,95 € | 86 472,05 € | 2 018 761,71 € |
| Année 13 | 76 703,38 € | 83 322,62 € | 1 942 058,33 € |
| Année 14 | 79 987,66 € | 80 038,34 € | 1 862 070,67 € |
| Année 15 | 83 412,57 € | 76 613,43 € | 1 778 658,10 € |
| Année 16 | 86 984,14 € | 73 041,86 € | 1 691 673,96 € |
| Année 17 | 90 708,61 € | 69 317,39 € | 1 600 965,35 € |
| Année 18 | 94 592,56 € | 65 433,44 € | 1 506 372,79 € |
| Année 19 | 98 642,85 € | 61 383,15 € | 1 407 729,94 € |
| Année 20 | 102 866,54 € | 57 159,46 € | 1 304 863,40 € |
| Année 21 | 107 271,04 € | 52 754,96 € | 1 197 592,36 € |
| Année 22 | 111 864,22 € | 48 161,78 € | 1 085 728,14 € |
| Année 23 | 116 654,02 € | 43 371,98 € | 969 074,12 € |
| Année 24 | 121 648,91 € | 38 377,09 € | 847 425,21 € |
| Année 25 | 126 857,67 € | 33 168,33 € | 720 567,54 € |
| Année 26 | 132 289,45 € | 27 736,55 € | 588 278,09 € |
| Année 27 | 137 953,83 € | 22 072,17 € | 450 324,26 € |
| Année 28 | 143 860,73 € | 16 165,27 € | 306 463,53 € |
| Année 29 | 150 020,57 € | 10 005,43 € | 156 442,96 € |
| Année 30 | 156 442,96 € | 3 581,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 727 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 218 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 175 € (2,5%).