Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 627 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 846,48 € | 12 846,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 929 € / mois | 36 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 160 € | 2 837 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 675 € | 2 692 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 627 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 627 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 677,30 € | 109 480,46 € | 2 582 322,70 € |
| Année 2 | 46 590,29 € | 107 567,47 € | 2 535 732,41 € |
| Année 3 | 48 585,19 € | 105 572,57 € | 2 487 147,22 € |
| Année 4 | 50 665,50 € | 103 492,26 € | 2 436 481,72 € |
| Année 5 | 52 834,90 € | 101 322,86 € | 2 383 646,82 € |
| Année 6 | 55 097,20 € | 99 060,56 € | 2 328 549,62 € |
| Année 7 | 57 456,33 € | 96 701,43 € | 2 271 093,29 € |
| Année 8 | 59 916,51 € | 94 241,25 € | 2 211 176,78 € |
| Année 9 | 62 482,01 € | 91 675,75 € | 2 148 694,77 € |
| Année 10 | 65 157,38 € | 89 000,38 € | 2 083 537,39 € |
| Année 11 | 67 947,27 € | 86 210,49 € | 2 015 590,12 € |
| Année 12 | 70 856,65 € | 83 301,11 € | 1 944 733,47 € |
| Année 13 | 73 890,58 € | 80 267,18 € | 1 870 842,89 € |
| Année 14 | 77 054,41 € | 77 103,35 € | 1 793 788,48 € |
| Année 15 | 80 353,75 € | 73 804,01 € | 1 713 434,73 € |
| Année 16 | 83 794,34 € | 70 363,42 € | 1 629 640,39 € |
| Année 17 | 87 382,23 € | 66 775,53 € | 1 542 258,16 € |
| Année 18 | 91 123,78 € | 63 033,98 € | 1 451 134,38 € |
| Année 19 | 95 025,51 € | 59 132,25 € | 1 356 108,87 € |
| Année 20 | 99 094,33 € | 55 063,43 € | 1 257 014,54 € |
| Année 21 | 103 337,32 € | 50 820,44 € | 1 153 677,22 € |
| Année 22 | 107 762,03 € | 46 395,73 € | 1 045 915,19 € |
| Année 23 | 112 376,19 € | 41 781,57 € | 933 539,00 € |
| Année 24 | 117 187,91 € | 36 969,85 € | 816 351,09 € |
| Année 25 | 122 205,66 € | 31 952,10 € | 694 145,43 € |
| Année 26 | 127 438,27 € | 26 719,49 € | 566 707,16 € |
| Année 27 | 132 894,92 € | 21 262,84 € | 433 812,24 € |
| Année 28 | 138 585,23 € | 15 572,53 € | 295 227,01 € |
| Année 29 | 144 519,17 € | 9 638,59 € | 150 707,84 € |
| Année 30 | 150 707,84 € | 3 450,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 627 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 262 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 704 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 675 € (2,5%).