Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 627 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 506,23 € | 13 506,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 928 € / mois | 38 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 160 € | 2 837 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 675 € | 2 692 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 627 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 627 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 666,20 € | 97 408,56 € | 2 562 333,80 € |
| Année 2 | 67 133,30 € | 94 941,46 € | 2 495 200,50 € |
| Année 3 | 69 694,53 € | 92 380,23 € | 2 425 505,97 € |
| Année 4 | 72 353,45 € | 89 721,31 € | 2 353 152,52 € |
| Année 5 | 75 113,85 € | 86 960,91 € | 2 278 038,67 € |
| Année 6 | 77 979,53 € | 84 095,23 € | 2 200 059,14 € |
| Année 7 | 80 954,54 € | 81 120,22 € | 2 119 104,60 € |
| Année 8 | 84 043,07 € | 78 031,69 € | 2 035 061,53 € |
| Année 9 | 87 249,41 € | 74 825,35 € | 1 947 812,12 € |
| Année 10 | 90 578,08 € | 71 496,68 € | 1 857 234,04 € |
| Année 11 | 94 033,77 € | 68 040,99 € | 1 763 200,27 € |
| Année 12 | 97 621,26 € | 64 453,50 € | 1 665 579,01 € |
| Année 13 | 101 345,66 € | 60 729,10 € | 1 564 233,35 € |
| Année 14 | 105 212,12 € | 56 862,64 € | 1 459 021,23 € |
| Année 15 | 109 226,11 € | 52 848,65 € | 1 349 795,12 € |
| Année 16 | 113 393,23 € | 48 681,53 € | 1 236 401,89 € |
| Année 17 | 117 719,30 € | 44 355,46 € | 1 118 682,59 € |
| Année 18 | 122 210,46 € | 39 864,30 € | 996 472,13 € |
| Année 19 | 126 872,95 € | 35 201,81 € | 869 599,18 € |
| Année 20 | 131 713,31 € | 30 361,45 € | 737 885,87 € |
| Année 21 | 136 738,35 € | 25 336,41 € | 601 147,52 € |
| Année 22 | 141 955,07 € | 20 119,69 € | 459 192,45 € |
| Année 23 | 147 370,87 € | 14 703,89 € | 311 821,58 € |
| Année 24 | 152 993,23 € | 9 081,53 € | 158 828,35 € |
| Année 25 | 158 828,35 € | 3 244,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 627 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 589 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.