Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 627 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 479,64 € | 15 479,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 908 € / mois | 44 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 160 € | 2 837 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 675 € | 2 692 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 627 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 627 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 600,07 € | 95 155,61 € | 2 536 399,93 € |
| Année 2 | 93 990,96 € | 91 764,72 € | 2 442 408,97 € |
| Année 3 | 97 508,77 € | 88 246,91 € | 2 344 900,20 € |
| Année 4 | 101 158,24 € | 84 597,44 € | 2 243 741,96 € |
| Année 5 | 104 944,30 € | 80 811,38 € | 2 138 797,66 € |
| Année 6 | 108 872,05 € | 76 883,63 € | 2 029 925,61 € |
| Année 7 | 112 946,82 € | 72 808,86 € | 1 916 978,79 € |
| Année 8 | 117 174,08 € | 68 581,60 € | 1 799 804,71 € |
| Année 9 | 121 559,57 € | 64 196,11 € | 1 678 245,14 € |
| Année 10 | 126 109,19 € | 59 646,49 € | 1 552 135,95 € |
| Année 11 | 130 829,11 € | 54 926,57 € | 1 421 306,84 € |
| Année 12 | 135 725,65 € | 50 030,03 € | 1 285 581,19 € |
| Année 13 | 140 805,45 € | 44 950,23 € | 1 144 775,74 € |
| Année 14 | 146 075,39 € | 39 680,29 € | 998 700,35 € |
| Année 15 | 151 542,57 € | 34 213,11 € | 847 157,78 € |
| Année 16 | 157 214,35 € | 28 541,33 € | 689 943,43 € |
| Année 17 | 163 098,44 € | 22 657,24 € | 526 844,99 € |
| Année 18 | 169 202,73 € | 16 552,95 € | 357 642,26 € |
| Année 19 | 175 535,49 € | 10 220,19 € | 182 106,77 € |
| Année 20 | 182 106,77 € | 3 650,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 627 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 262 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.