Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 677 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 774,27 € | 15 774,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 801 € / mois | 45 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 160 € | 2 891 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 925 € | 2 743 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 677 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 677 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 324,52 € | 96 966,72 € | 2 584 675,48 € |
| Année 2 | 95 779,96 € | 93 511,28 € | 2 488 895,52 € |
| Année 3 | 99 364,72 € | 89 926,52 € | 2 389 530,80 € |
| Année 4 | 103 083,66 € | 86 207,58 € | 2 286 447,14 € |
| Année 5 | 106 941,75 € | 82 349,49 € | 2 179 505,39 € |
| Année 6 | 110 944,29 € | 78 346,95 € | 2 068 561,10 € |
| Année 7 | 115 096,60 € | 74 194,64 € | 1 953 464,50 € |
| Année 8 | 119 404,33 € | 69 886,91 € | 1 834 060,17 € |
| Année 9 | 123 873,29 € | 65 417,95 € | 1 710 186,88 € |
| Année 10 | 128 509,53 € | 60 781,71 € | 1 581 677,35 € |
| Année 11 | 133 319,23 € | 55 972,01 € | 1 448 358,12 € |
| Année 12 | 138 308,98 € | 50 982,26 € | 1 310 049,14 € |
| Année 13 | 143 485,50 € | 45 805,74 € | 1 166 563,64 € |
| Année 14 | 148 855,74 € | 40 435,50 € | 1 017 707,90 € |
| Année 15 | 154 426,97 € | 34 864,27 € | 863 280,93 € |
| Année 16 | 160 206,72 € | 29 084,52 € | 703 074,21 € |
| Année 17 | 166 202,81 € | 23 088,43 € | 536 871,40 € |
| Année 18 | 172 423,28 € | 16 867,96 € | 364 448,12 € |
| Année 19 | 178 876,60 € | 10 414,64 € | 185 571,52 € |
| Année 20 | 185 571,52 € | 3 719,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 677 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 069 €.