Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 677 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 242,75 € | 19 242,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 311 € / mois | 54 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 160 € | 2 891 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 925 € | 2 743 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 677 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 677 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 314,96 € | 93 598,04 € | 2 539 685,04 € |
| Année 2 | 142 312,32 € | 88 600,68 € | 2 397 372,72 € |
| Année 3 | 147 491,53 € | 83 421,47 € | 2 249 881,19 € |
| Année 4 | 152 859,23 € | 78 053,77 € | 2 097 021,96 € |
| Année 5 | 158 422,29 € | 72 490,71 € | 1 938 599,67 € |
| Année 6 | 164 187,78 € | 66 725,22 € | 1 774 411,89 € |
| Année 7 | 170 163,13 € | 60 749,87 € | 1 604 248,76 € |
| Année 8 | 176 355,92 € | 54 557,08 € | 1 427 892,84 € |
| Année 9 | 182 774,11 € | 48 138,89 € | 1 245 118,73 € |
| Année 10 | 189 425,86 € | 41 487,14 € | 1 055 692,87 € |
| Année 11 | 196 319,67 € | 34 593,33 € | 859 373,20 € |
| Année 12 | 203 464,41 € | 27 448,59 € | 655 908,79 € |
| Année 13 | 210 869,16 € | 20 043,84 € | 445 039,63 € |
| Année 14 | 218 543,38 € | 12 369,62 € | 226 496,25 € |
| Année 15 | 226 496,25 € | 4 416,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 677 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 214 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 925 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 267 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.