Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 677 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 090,99 € | 13 090,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 670 € / mois | 37 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 160 € | 2 891 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 925 € | 2 743 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 677 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 677 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 527,66 € | 111 564,22 € | 2 631 472,34 € |
| Année 2 | 47 477,06 € | 109 614,82 € | 2 583 995,28 € |
| Année 3 | 49 509,94 € | 107 581,94 € | 2 534 485,34 € |
| Année 4 | 51 629,87 € | 105 462,01 € | 2 482 855,47 € |
| Année 5 | 53 840,53 € | 103 251,35 € | 2 429 014,94 € |
| Année 6 | 56 145,90 € | 100 945,98 € | 2 372 869,04 € |
| Année 7 | 58 549,94 € | 98 541,94 € | 2 314 319,10 € |
| Année 8 | 61 056,91 € | 96 034,97 € | 2 253 262,19 € |
| Année 9 | 63 671,26 € | 93 420,62 € | 2 189 590,93 € |
| Année 10 | 66 397,54 € | 90 694,34 € | 2 123 193,39 € |
| Année 11 | 69 240,54 € | 87 851,34 € | 2 053 952,85 € |
| Année 12 | 72 205,29 € | 84 886,59 € | 1 981 747,56 € |
| Année 13 | 75 296,99 € | 81 794,89 € | 1 906 450,57 € |
| Année 14 | 78 521,03 € | 78 570,85 € | 1 827 929,54 € |
| Année 15 | 81 883,15 € | 75 208,73 € | 1 746 046,39 € |
| Année 16 | 85 389,23 € | 71 702,65 € | 1 660 657,16 € |
| Année 17 | 89 045,43 € | 68 046,45 € | 1 571 611,73 € |
| Année 18 | 92 858,18 € | 64 233,70 € | 1 478 753,55 € |
| Année 19 | 96 834,19 € | 60 257,69 € | 1 381 919,36 € |
| Année 20 | 100 980,42 € | 56 111,46 € | 1 280 938,94 € |
| Année 21 | 105 304,19 € | 51 787,69 € | 1 175 634,75 € |
| Année 22 | 109 813,13 € | 47 278,75 € | 1 065 821,62 € |
| Année 23 | 114 515,10 € | 42 576,78 € | 951 306,52 € |
| Année 24 | 119 418,42 € | 37 673,46 € | 831 888,10 € |
| Année 25 | 124 531,66 € | 32 560,22 € | 707 356,44 € |
| Année 26 | 129 863,86 € | 27 228,02 € | 577 492,58 € |
| Année 27 | 135 424,39 € | 21 667,49 € | 442 068,19 € |
| Année 28 | 141 222,98 € | 15 868,90 € | 300 845,21 € |
| Année 29 | 147 269,85 € | 9 822,03 € | 153 575,36 € |
| Année 30 | 153 575,36 € | 3 516,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 677 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.