Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 759 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 229,07 € | 23 229,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 391 € / mois | 66 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 720 € | 2 979 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 975 € | 2 827 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 759 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 759 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 567,02 € | 88 181,82 € | 2 568 432,98 € |
| Année 2 | 196 951,72 € | 81 797,12 € | 2 371 481,26 € |
| Année 3 | 203 550,33 € | 75 198,51 € | 2 167 930,93 € |
| Année 4 | 210 370,04 € | 68 378,80 € | 1 957 560,89 € |
| Année 5 | 217 418,20 € | 61 330,64 € | 1 740 142,69 € |
| Année 6 | 224 702,55 € | 54 046,29 € | 1 515 440,14 € |
| Année 7 | 232 230,91 € | 46 517,93 € | 1 283 209,23 € |
| Année 8 | 240 011,49 € | 38 737,35 € | 1 043 197,74 € |
| Année 9 | 248 052,78 € | 30 696,06 € | 795 144,96 € |
| Année 10 | 256 363,48 € | 22 385,36 € | 538 781,48 € |
| Année 11 | 264 952,62 € | 13 796,22 € | 273 828,86 € |
| Année 12 | 273 828,86 € | 4 919,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 759 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 975 € (2,5%).