Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 783 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 398,88 € | 16 398,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 694 € / mois | 46 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 640 € | 3 005 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 575 € | 2 852 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 783 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 783 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 980,29 € | 100 806,27 € | 2 687 019,71 € |
| Année 2 | 99 572,58 € | 97 213,98 € | 2 587 447,13 € |
| Année 3 | 103 299,27 € | 93 487,29 € | 2 484 147,86 € |
| Année 4 | 107 165,44 € | 89 621,12 € | 2 376 982,42 € |
| Année 5 | 111 176,35 € | 85 610,21 € | 2 265 806,07 € |
| Année 6 | 115 337,35 € | 81 449,21 € | 2 150 468,72 € |
| Année 7 | 119 654,08 € | 77 132,48 € | 2 030 814,64 € |
| Année 8 | 124 132,40 € | 72 654,16 € | 1 906 682,24 € |
| Année 9 | 128 778,31 € | 68 008,25 € | 1 777 903,93 € |
| Année 10 | 133 598,09 € | 63 188,47 € | 1 644 305,84 € |
| Année 11 | 138 598,29 € | 58 188,27 € | 1 505 707,55 € |
| Année 12 | 143 785,62 € | 53 000,94 € | 1 361 921,93 € |
| Année 13 | 149 167,09 € | 47 619,47 € | 1 212 754,84 € |
| Année 14 | 154 749,98 € | 42 036,58 € | 1 058 004,86 € |
| Année 15 | 160 541,82 € | 36 244,74 € | 897 463,04 € |
| Année 16 | 166 550,43 € | 30 236,13 € | 730 912,61 € |
| Année 17 | 172 783,93 € | 24 002,63 € | 558 128,68 € |
| Année 18 | 179 250,73 € | 17 535,83 € | 378 877,95 € |
| Année 19 | 185 959,57 € | 10 826,99 € | 192 918,38 € |
| Année 20 | 192 918,38 € | 3 867,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 783 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 278 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.