Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 883 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 988,13 € | 16 988,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 479 € / mois | 48 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 640 € | 3 113 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 075 € | 2 955 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 883 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 883 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 429,07 € | 104 428,49 € | 2 783 570,93 € |
| Année 2 | 103 150,42 € | 100 707,14 € | 2 680 420,51 € |
| Année 3 | 107 011,04 € | 96 846,52 € | 2 573 409,47 € |
| Année 4 | 111 016,14 € | 92 841,42 € | 2 462 393,33 € |
| Année 5 | 115 171,15 € | 88 686,41 € | 2 347 222,18 € |
| Année 6 | 119 481,67 € | 84 375,89 € | 2 227 740,51 € |
| Année 7 | 123 953,51 € | 79 904,05 € | 2 103 787,00 € |
| Année 8 | 128 592,74 € | 75 264,82 € | 1 975 194,26 € |
| Année 9 | 133 405,59 € | 70 451,97 € | 1 841 788,67 € |
| Année 10 | 138 398,58 € | 65 458,98 € | 1 703 390,09 € |
| Année 11 | 143 578,45 € | 60 279,11 € | 1 559 811,64 € |
| Année 12 | 148 952,15 € | 54 905,41 € | 1 410 859,49 € |
| Année 13 | 154 526,99 € | 49 330,57 € | 1 256 332,50 € |
| Année 14 | 160 310,49 € | 43 547,07 € | 1 096 022,01 € |
| Année 15 | 166 310,44 € | 37 547,12 € | 929 711,57 € |
| Année 16 | 172 534,96 € | 31 322,60 € | 757 176,61 € |
| Année 17 | 178 992,46 € | 24 865,10 € | 578 184,15 € |
| Année 18 | 185 691,60 € | 18 165,96 € | 392 492,55 € |
| Année 19 | 192 641,50 € | 11 216,06 € | 199 851,05 € |
| Année 20 | 199 851,05 € | 4 006,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 883 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 596 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.