Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 883 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 822,40 € | 14 822,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 916 € / mois | 42 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 640 € | 3 113 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 075 € | 2 955 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 883 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 883 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 967,79 € | 106 901,01 € | 2 812 032,21 € |
| Année 2 | 73 675,33 € | 104 193,47 € | 2 738 356,88 € |
| Année 3 | 76 486,12 € | 101 382,68 € | 2 661 870,76 € |
| Année 4 | 79 404,18 € | 98 464,62 € | 2 582 466,58 € |
| Année 5 | 82 433,55 € | 95 435,25 € | 2 500 033,03 € |
| Année 6 | 85 578,50 € | 92 290,30 € | 2 414 454,53 € |
| Année 7 | 88 843,43 € | 89 025,37 € | 2 325 611,10 € |
| Année 8 | 92 232,92 € | 85 635,88 € | 2 233 378,18 € |
| Année 9 | 95 751,72 € | 82 117,08 € | 2 137 626,46 € |
| Année 10 | 99 404,77 € | 78 464,03 € | 2 038 221,69 € |
| Année 11 | 103 197,20 € | 74 671,60 € | 1 935 024,49 € |
| Année 12 | 107 134,31 € | 70 734,49 € | 1 827 890,18 € |
| Année 13 | 111 221,63 € | 66 647,17 € | 1 716 668,55 € |
| Année 14 | 115 464,88 € | 62 403,92 € | 1 601 203,67 € |
| Année 15 | 119 870,01 € | 57 998,79 € | 1 481 333,66 € |
| Année 16 | 124 443,20 € | 53 425,60 € | 1 356 890,46 € |
| Année 17 | 129 190,89 € | 48 677,91 € | 1 227 699,57 € |
| Année 18 | 134 119,67 € | 43 749,13 € | 1 093 579,90 € |
| Année 19 | 139 236,49 € | 38 632,31 € | 954 343,41 € |
| Année 20 | 144 548,56 € | 33 320,24 € | 809 794,85 € |
| Année 21 | 150 063,27 € | 27 805,53 € | 659 731,58 € |
| Année 22 | 155 788,39 € | 22 080,41 € | 503 943,19 € |
| Année 23 | 161 731,91 € | 16 136,89 € | 342 211,28 € |
| Année 24 | 167 902,20 € | 9 966,60 € | 174 309,08 € |
| Année 25 | 174 309,08 € | 3 560,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 883 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 230 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 075 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.