Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 933 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 079,47 € | 15 079,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 695 € / mois | 43 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 640 € | 3 167 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 325 € | 3 006 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 933 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 933 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 198,67 € | 108 754,97 € | 2 860 801,33 € |
| Année 2 | 74 953,13 € | 106 000,51 € | 2 785 848,20 € |
| Année 3 | 77 812,69 € | 103 140,95 € | 2 708 035,51 € |
| Année 4 | 80 781,37 € | 100 172,27 € | 2 627 254,14 € |
| Année 5 | 83 863,26 € | 97 090,38 € | 2 543 390,88 € |
| Année 6 | 87 062,75 € | 93 890,89 € | 2 456 328,13 € |
| Année 7 | 90 384,31 € | 90 569,33 € | 2 365 943,82 € |
| Année 8 | 93 832,61 € | 87 121,03 € | 2 272 111,21 € |
| Année 9 | 97 412,43 € | 83 541,21 € | 2 174 698,78 € |
| Année 10 | 101 128,84 € | 79 824,80 € | 2 073 569,94 € |
| Année 11 | 104 987,03 € | 75 966,61 € | 1 968 582,91 € |
| Année 12 | 108 992,44 € | 71 961,20 € | 1 859 590,47 € |
| Année 13 | 113 150,62 € | 67 803,02 € | 1 746 439,85 € |
| Année 14 | 117 467,47 € | 63 486,17 € | 1 628 972,38 € |
| Année 15 | 121 949,01 € | 59 004,63 € | 1 507 023,37 € |
| Année 16 | 126 601,53 € | 54 352,11 € | 1 380 421,84 € |
| Année 17 | 131 431,53 € | 49 522,11 € | 1 248 990,31 € |
| Année 18 | 136 445,82 € | 44 507,82 € | 1 112 544,49 € |
| Année 19 | 141 651,40 € | 39 302,24 € | 970 893,09 € |
| Année 20 | 147 055,58 € | 33 898,06 € | 823 837,51 € |
| Année 21 | 152 665,95 € | 28 287,69 € | 671 171,56 € |
| Année 22 | 158 490,36 € | 22 463,28 € | 512 681,20 € |
| Année 23 | 164 536,95 € | 16 416,69 € | 348 144,25 € |
| Année 24 | 170 814,25 € | 10 139,39 € | 177 330,00 € |
| Année 25 | 177 330,00 € | 3 622,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 933 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 234 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 325 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 196 € pour cette enveloppe de financement.