Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 833 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 565,34 € | 14 565,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 137 € / mois | 41 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 640 € | 3 059 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 825 € | 2 903 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 833 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 196 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 833 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 737,07 € | 105 047,01 € | 2 763 262,93 € |
| Année 2 | 72 397,65 € | 102 386,43 € | 2 690 865,28 € |
| Année 3 | 75 159,69 € | 99 624,39 € | 2 615 705,59 € |
| Année 4 | 78 027,16 € | 96 756,92 € | 2 537 678,43 € |
| Année 5 | 81 003,98 € | 93 780,10 € | 2 456 674,45 € |
| Année 6 | 84 094,38 € | 90 689,70 € | 2 372 580,07 € |
| Année 7 | 87 302,69 € | 87 481,39 € | 2 285 277,38 € |
| Année 8 | 90 633,41 € | 84 150,67 € | 2 194 643,97 € |
| Année 9 | 94 091,21 € | 80 692,87 € | 2 100 552,76 € |
| Année 10 | 97 680,90 € | 77 103,18 € | 2 002 871,86 € |
| Année 11 | 101 407,54 € | 73 376,54 € | 1 901 464,32 € |
| Année 12 | 105 276,37 € | 69 507,71 € | 1 796 187,95 € |
| Année 13 | 109 292,80 € | 65 491,28 € | 1 686 895,15 € |
| Année 14 | 113 462,46 € | 61 321,62 € | 1 573 432,69 € |
| Année 15 | 117 791,20 € | 56 992,88 € | 1 455 641,49 € |
| Année 16 | 122 285,09 € | 52 498,99 € | 1 333 356,40 € |
| Année 17 | 126 950,41 € | 47 833,67 € | 1 206 405,99 € |
| Année 18 | 131 793,74 € | 42 990,34 € | 1 074 612,25 € |
| Année 19 | 136 821,85 € | 37 962,23 € | 937 790,40 € |
| Année 20 | 142 041,77 € | 32 742,31 € | 795 748,63 € |
| Année 21 | 147 460,87 € | 27 323,21 € | 648 287,76 € |
| Année 22 | 153 086,68 € | 21 697,40 € | 495 201,08 € |
| Année 23 | 158 927,14 € | 15 856,94 € | 336 273,94 € |
| Année 24 | 164 990,40 € | 9 793,68 € | 171 283,54 € |
| Année 25 | 171 283,54 € | 3 499,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 833 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 226 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 825 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.