Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 983 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 577,38 € | 17 577,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 265 € / mois | 50 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 640 € | 3 221 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 575 € | 3 057 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 983 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 996 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 983 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 877,84 € | 108 050,72 € | 2 880 122,16 € |
| Année 2 | 106 728,28 € | 104 200,28 € | 2 773 393,88 € |
| Année 3 | 110 722,80 € | 100 205,76 € | 2 662 671,08 € |
| Année 4 | 114 866,83 € | 96 061,73 € | 2 547 804,25 € |
| Année 5 | 119 165,96 € | 91 762,60 € | 2 428 638,29 € |
| Année 6 | 123 625,99 € | 87 302,57 € | 2 305 012,30 € |
| Année 7 | 128 252,96 € | 82 675,60 € | 2 176 759,34 € |
| Année 8 | 133 053,10 € | 77 875,46 € | 2 043 706,24 € |
| Année 9 | 138 032,88 € | 72 895,68 € | 1 905 673,36 € |
| Année 10 | 143 199,05 € | 67 729,51 € | 1 762 474,31 € |
| Année 11 | 148 558,57 € | 62 369,99 € | 1 613 915,74 € |
| Année 12 | 154 118,69 € | 56 809,87 € | 1 459 797,05 € |
| Année 13 | 159 886,89 € | 51 041,67 € | 1 299 910,16 € |
| Année 14 | 165 870,99 € | 45 057,57 € | 1 134 039,17 € |
| Année 15 | 172 079,06 € | 38 849,50 € | 961 960,11 € |
| Année 16 | 178 519,47 € | 32 409,09 € | 783 440,64 € |
| Année 17 | 185 200,93 € | 25 727,63 € | 598 239,71 € |
| Année 18 | 192 132,48 € | 18 796,08 € | 406 107,23 € |
| Année 19 | 199 323,44 € | 11 605,12 € | 206 783,79 € |
| Année 20 | 206 783,79 € | 4 145,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 983 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 238 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 575 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.