Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 797 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 481,37 € | 16 481,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 944 € / mois | 47 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 760 € | 3 020 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 925 € | 2 866 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 797 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 797 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 463,03 € | 101 313,41 € | 2 700 536,97 € |
| Année 2 | 100 073,38 € | 97 703,06 € | 2 600 463,59 € |
| Année 3 | 103 818,82 € | 93 957,62 € | 2 496 644,77 € |
| Année 4 | 107 704,47 € | 90 071,97 € | 2 388 940,30 € |
| Année 5 | 111 735,52 € | 86 040,92 € | 2 277 204,78 € |
| Année 6 | 115 917,47 € | 81 858,97 € | 2 161 287,31 € |
| Année 7 | 120 255,93 € | 77 520,51 € | 2 041 031,38 € |
| Année 8 | 124 756,76 € | 73 019,68 € | 1 916 274,62 € |
| Année 9 | 129 426,04 € | 68 350,40 € | 1 786 848,58 € |
| Année 10 | 134 270,07 € | 63 506,37 € | 1 652 578,51 € |
| Année 11 | 139 295,42 € | 58 481,02 € | 1 513 283,09 € |
| Année 12 | 144 508,83 € | 53 267,61 € | 1 368 774,26 € |
| Année 13 | 149 917,39 € | 47 859,05 € | 1 218 856,87 € |
| Année 14 | 155 528,34 € | 42 248,10 € | 1 063 328,53 € |
| Année 15 | 161 349,34 € | 36 427,10 € | 901 979,19 € |
| Année 16 | 167 388,16 € | 30 388,28 € | 734 591,03 € |
| Année 17 | 173 653,02 € | 24 123,42 € | 560 938,01 € |
| Année 18 | 180 152,32 € | 17 624,12 € | 380 785,69 € |
| Année 19 | 186 894,92 € | 10 881,52 € | 193 890,77 € |
| Année 20 | 193 890,77 € | 3 886,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 797 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 279 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 090 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.