Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 797 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 380,25 € | 14 380,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 577 € / mois | 41 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 760 € | 3 020 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 925 € | 2 866 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 797 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 797 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 850,87 € | 103 712,13 € | 2 728 149,13 € |
| Année 2 | 71 477,60 € | 101 085,40 € | 2 656 671,53 € |
| Année 3 | 74 204,59 € | 98 358,41 € | 2 582 466,94 € |
| Année 4 | 77 035,59 € | 95 527,41 € | 2 505 431,35 € |
| Année 5 | 79 974,60 € | 92 588,40 € | 2 425 456,75 € |
| Année 6 | 83 025,73 € | 89 537,27 € | 2 342 431,02 € |
| Année 7 | 86 193,27 € | 86 369,73 € | 2 256 237,75 € |
| Année 8 | 89 481,66 € | 83 081,34 € | 2 166 756,09 € |
| Année 9 | 92 895,52 € | 79 667,48 € | 2 073 860,57 € |
| Année 10 | 96 439,56 € | 76 123,44 € | 1 977 421,01 € |
| Année 11 | 100 118,87 € | 72 444,13 € | 1 877 302,14 € |
| Année 12 | 103 938,53 € | 68 624,47 € | 1 773 363,61 € |
| Année 13 | 107 903,93 € | 64 659,07 € | 1 665 459,68 € |
| Année 14 | 112 020,60 € | 60 542,40 € | 1 553 439,08 € |
| Année 15 | 116 294,33 € | 56 268,67 € | 1 437 144,75 € |
| Année 16 | 120 731,11 € | 51 831,89 € | 1 316 413,64 € |
| Année 17 | 125 337,15 € | 47 225,85 € | 1 191 076,49 € |
| Année 18 | 130 118,93 € | 42 444,07 € | 1 060 957,56 € |
| Année 19 | 135 083,13 € | 37 479,87 € | 925 874,43 € |
| Année 20 | 140 236,74 € | 32 326,26 € | 785 637,69 € |
| Année 21 | 145 586,94 € | 26 976,06 € | 640 050,75 € |
| Année 22 | 151 141,29 € | 21 421,71 € | 488 909,46 € |
| Année 23 | 156 907,51 € | 15 655,49 € | 332 001,95 € |
| Année 24 | 162 893,72 € | 9 669,28 € | 169 108,23 € |
| Année 25 | 169 108,23 € | 3 454,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 797 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 086 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 223 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 925 € (2,5%).