Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 797 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 677,81 € | 13 677,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 448 € / mois | 39 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 760 € | 3 020 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 925 € | 2 866 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 797 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 797 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 568,48 € | 116 565,24 € | 2 749 431,52 € |
| Année 2 | 49 605,26 € | 114 528,46 € | 2 699 826,26 € |
| Année 3 | 51 729,28 € | 112 404,44 € | 2 648 096,98 € |
| Année 4 | 53 944,21 € | 110 189,51 € | 2 594 152,77 € |
| Année 5 | 56 254,01 € | 107 879,71 € | 2 537 898,76 € |
| Année 6 | 58 662,68 € | 105 471,04 € | 2 479 236,08 € |
| Année 7 | 61 174,50 € | 102 959,22 € | 2 418 061,58 € |
| Année 8 | 63 793,86 € | 100 339,86 € | 2 354 267,72 € |
| Année 9 | 66 525,37 € | 97 608,35 € | 2 287 742,35 € |
| Année 10 | 69 373,88 € | 94 759,84 € | 2 218 368,47 € |
| Année 11 | 72 344,34 € | 91 789,38 € | 2 146 024,13 € |
| Année 12 | 75 441,97 € | 88 691,75 € | 2 070 582,16 € |
| Année 13 | 78 672,26 € | 85 461,46 € | 1 991 909,90 € |
| Année 14 | 82 040,85 € | 82 092,87 € | 1 909 869,05 € |
| Année 15 | 85 553,66 € | 78 580,06 € | 1 824 315,39 € |
| Année 16 | 89 216,89 € | 74 916,83 € | 1 735 098,50 € |
| Année 17 | 93 036,98 € | 71 096,74 € | 1 642 061,52 € |
| Année 18 | 97 020,64 € | 67 113,08 € | 1 545 040,88 € |
| Année 19 | 101 174,88 € | 62 958,84 € | 1 443 866,00 € |
| Année 20 | 105 506,98 € | 58 626,74 € | 1 338 359,02 € |
| Année 21 | 110 024,59 € | 54 109,13 € | 1 228 334,43 € |
| Année 22 | 114 735,60 € | 49 398,12 € | 1 113 598,83 € |
| Année 23 | 119 648,36 € | 44 485,36 € | 993 950,47 € |
| Année 24 | 124 771,47 € | 39 362,25 € | 869 179,00 € |
| Année 25 | 130 113,95 € | 34 019,77 € | 739 065,05 € |
| Année 26 | 135 685,14 € | 28 448,58 € | 603 379,91 € |
| Année 27 | 141 494,93 € | 22 638,79 € | 461 884,98 € |
| Année 28 | 147 553,45 € | 16 580,27 € | 314 331,53 € |
| Année 29 | 153 871,40 € | 10 262,32 € | 160 460,13 € |
| Année 30 | 160 460,13 € | 3 673,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 797 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.