Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 697 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 188,79 € | 13 188,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 966 € / mois | 37 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 760 € | 2 912 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 425 € | 2 764 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 697 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 697 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 867,76 € | 112 397,72 € | 2 651 132,24 € |
| Année 2 | 47 831,72 € | 110 433,76 € | 2 603 300,52 € |
| Année 3 | 49 879,78 € | 108 385,70 € | 2 553 420,74 € |
| Année 4 | 52 015,55 € | 106 249,93 € | 2 501 405,19 € |
| Année 5 | 54 242,71 € | 104 022,77 € | 2 447 162,48 € |
| Année 6 | 56 565,26 € | 101 700,22 € | 2 390 597,22 € |
| Année 7 | 58 987,31 € | 99 278,17 € | 2 331 609,91 € |
| Année 8 | 61 513,03 € | 96 752,45 € | 2 270 096,88 € |
| Année 9 | 64 146,89 € | 94 118,59 € | 2 205 949,99 € |
| Année 10 | 66 893,55 € | 91 371,93 € | 2 139 056,44 € |
| Année 11 | 69 757,78 € | 88 507,70 € | 2 069 298,66 € |
| Année 12 | 72 744,66 € | 85 520,82 € | 1 996 554,00 € |
| Année 13 | 75 859,45 € | 82 406,03 € | 1 920 694,55 € |
| Année 14 | 79 107,60 € | 79 157,88 € | 1 841 586,95 € |
| Année 15 | 82 494,85 € | 75 770,63 € | 1 759 092,10 € |
| Année 16 | 86 027,10 € | 72 238,38 € | 1 673 065,00 € |
| Année 17 | 89 710,60 € | 68 554,88 € | 1 583 354,40 € |
| Année 18 | 93 551,82 € | 64 713,66 € | 1 489 802,58 € |
| Année 19 | 97 557,53 € | 60 707,95 € | 1 392 245,05 € |
| Année 20 | 101 734,76 € | 56 530,72 € | 1 290 510,29 € |
| Année 21 | 106 090,84 € | 52 174,64 € | 1 184 419,45 € |
| Année 22 | 110 633,43 € | 47 632,05 € | 1 073 786,02 € |
| Année 23 | 115 370,55 € | 42 894,93 € | 958 415,47 € |
| Année 24 | 120 310,48 € | 37 955,00 € | 838 104,99 € |
| Année 25 | 125 461,93 € | 32 803,55 € | 712 643,06 € |
| Année 26 | 130 833,96 € | 27 431,52 € | 581 809,10 € |
| Année 27 | 136 436,01 € | 21 829,47 € | 445 373,09 € |
| Année 28 | 142 277,93 € | 15 987,55 € | 303 095,16 € |
| Année 29 | 148 369,98 € | 9 895,50 € | 154 725,18 € |
| Année 30 | 154 725,18 € | 3 542,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 697 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 364 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.