Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 697 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 386,51 € | 19 386,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 747 € / mois | 55 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 760 € | 2 912 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 425 € | 2 764 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 697 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 697 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 340,81 € | 94 297,31 € | 2 558 659,19 € |
| Année 2 | 143 375,48 € | 89 262,64 € | 2 415 283,71 € |
| Année 3 | 148 593,39 € | 84 044,73 € | 2 266 690,32 € |
| Année 4 | 154 001,20 € | 78 636,92 € | 2 112 689,12 € |
| Année 5 | 159 605,83 € | 73 032,29 € | 1 953 083,29 € |
| Année 6 | 165 414,39 € | 67 223,73 € | 1 787 668,90 € |
| Année 7 | 171 434,37 € | 61 203,75 € | 1 616 234,53 € |
| Année 8 | 177 673,44 € | 54 964,68 € | 1 438 561,09 € |
| Année 9 | 184 139,55 € | 48 498,57 € | 1 254 421,54 € |
| Année 10 | 190 841,02 € | 41 797,10 € | 1 063 580,52 € |
| Année 11 | 197 786,33 € | 34 851,79 € | 865 794,19 € |
| Année 12 | 204 984,43 € | 27 653,69 € | 660 809,76 € |
| Année 13 | 212 444,49 € | 20 193,63 € | 448 365,27 € |
| Année 14 | 220 176,06 € | 12 462,06 € | 228 189,21 € |
| Année 15 | 228 189,21 € | 4 449,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 697 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 269 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.