Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 747 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 745,92 € | 19 745,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 836 € / mois | 56 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 760 € | 2 966 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 675 € | 2 815 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 747 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 747 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 905,54 € | 96 045,50 € | 2 606 094,46 € |
| Année 2 | 146 033,58 € | 90 917,46 € | 2 460 060,88 € |
| Année 3 | 151 348,20 € | 85 602,84 € | 2 308 712,68 € |
| Année 4 | 156 856,28 € | 80 094,76 € | 2 151 856,40 € |
| Année 5 | 162 564,78 € | 74 386,26 € | 1 989 291,62 € |
| Année 6 | 168 481,05 € | 68 469,99 € | 1 820 810,57 € |
| Année 7 | 174 612,64 € | 62 338,40 € | 1 646 197,93 € |
| Année 8 | 180 967,35 € | 55 983,69 € | 1 465 230,58 € |
| Année 9 | 187 553,36 € | 49 397,68 € | 1 277 677,22 € |
| Année 10 | 194 379,04 € | 42 572,00 € | 1 083 298,18 € |
| Année 11 | 201 453,14 € | 35 497,90 € | 881 845,04 € |
| Année 12 | 208 784,68 € | 28 166,36 € | 673 060,36 € |
| Année 13 | 216 383,05 € | 20 567,99 € | 456 677,31 € |
| Année 14 | 224 257,93 € | 12 693,11 € | 232 419,38 € |
| Année 15 | 232 419,38 € | 4 531,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 747 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 964 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 274 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 417 €.