Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 747 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 123,18 € | 14 123,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 798 € / mois | 40 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 760 € | 2 966 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 675 € | 2 815 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 747 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 747 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 620,02 € | 101 858,14 € | 2 679 379,98 € |
| Année 2 | 70 199,83 € | 99 278,33 € | 2 609 180,15 € |
| Année 3 | 72 878,03 € | 96 600,13 € | 2 536 302,12 € |
| Année 4 | 75 658,44 € | 93 819,72 € | 2 460 643,68 € |
| Année 5 | 78 544,87 € | 90 933,29 € | 2 382 098,81 € |
| Année 6 | 81 541,47 € | 87 936,69 € | 2 300 557,34 € |
| Année 7 | 84 652,39 € | 84 825,77 € | 2 215 904,95 € |
| Année 8 | 87 881,99 € | 81 596,17 € | 2 128 022,96 € |
| Année 9 | 91 234,80 € | 78 243,36 € | 2 036 788,16 € |
| Année 10 | 94 715,52 € | 74 762,64 € | 1 942 072,64 € |
| Année 11 | 98 329,03 € | 71 149,13 € | 1 843 743,61 € |
| Année 12 | 102 080,42 € | 67 397,74 € | 1 741 663,19 € |
| Année 13 | 105 974,93 € | 63 503,23 € | 1 635 688,26 € |
| Année 14 | 110 018,01 € | 59 460,15 € | 1 525 670,25 € |
| Année 15 | 114 215,33 € | 55 262,83 € | 1 411 454,92 € |
| Année 16 | 118 572,78 € | 50 905,38 € | 1 292 882,14 € |
| Année 17 | 123 096,50 € | 46 381,66 € | 1 169 785,64 € |
| Année 18 | 127 792,79 € | 41 685,37 € | 1 041 992,85 € |
| Année 19 | 132 668,26 € | 36 809,90 € | 909 324,59 € |
| Année 20 | 137 729,72 € | 31 748,44 € | 771 594,87 € |
| Année 21 | 142 984,28 € | 26 493,88 € | 628 610,59 € |
| Année 22 | 148 439,31 € | 21 038,85 € | 480 171,28 € |
| Année 23 | 154 102,47 € | 15 375,69 € | 326 068,81 € |
| Année 24 | 159 981,68 € | 9 496,48 € | 166 087,13 € |
| Année 25 | 166 087,13 € | 3 392,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 747 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 352 €.