Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 847 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 637,32 € | 14 637,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 356 € / mois | 41 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 760 € | 3 074 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 175 € | 2 918 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 847 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 847 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 081,73 € | 105 566,11 € | 2 776 918,27 € |
| Année 2 | 72 755,44 € | 102 892,40 € | 2 704 162,83 € |
| Année 3 | 75 531,14 € | 100 116,70 € | 2 628 631,69 € |
| Année 4 | 78 412,76 € | 97 235,08 € | 2 550 218,93 € |
| Année 5 | 81 404,31 € | 94 243,53 € | 2 468 814,62 € |
| Année 6 | 84 509,99 € | 91 137,85 € | 2 384 304,63 € |
| Année 7 | 87 734,16 € | 87 913,68 € | 2 296 570,47 € |
| Année 8 | 91 081,33 € | 84 566,51 € | 2 205 489,14 € |
| Année 9 | 94 556,21 € | 81 091,63 € | 2 110 932,93 € |
| Année 10 | 98 163,63 € | 77 484,21 € | 2 012 769,30 € |
| Année 11 | 101 908,71 € | 73 739,13 € | 1 910 860,59 € |
| Année 12 | 105 796,65 € | 69 851,19 € | 1 805 063,94 € |
| Année 13 | 109 832,94 € | 65 814,90 € | 1 695 231,00 € |
| Année 14 | 114 023,21 € | 61 624,63 € | 1 581 207,79 € |
| Année 15 | 118 373,34 € | 57 274,50 € | 1 462 834,45 € |
| Année 16 | 122 889,43 € | 52 758,41 € | 1 339 945,02 € |
| Année 17 | 127 577,84 € | 48 070,00 € | 1 212 367,18 € |
| Année 18 | 132 445,07 € | 43 202,77 € | 1 079 922,11 € |
| Année 19 | 137 498,02 € | 38 149,82 € | 942 424,09 € |
| Année 20 | 142 743,74 € | 32 904,10 € | 799 680,35 € |
| Année 21 | 148 189,62 € | 27 458,22 € | 651 490,73 € |
| Année 22 | 153 843,24 € | 21 804,60 € | 497 647,49 € |
| Année 23 | 159 712,56 € | 15 935,28 € | 337 934,93 € |
| Année 24 | 165 805,80 € | 9 842,04 € | 172 129,13 € |
| Année 25 | 172 129,13 € | 3 516,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 847 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 821 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.