Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 897 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 894,38 € | 14 894,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 134 € / mois | 42 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 760 € | 3 128 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 425 € | 2 969 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 897 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 897 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 312,46 € | 107 420,10 € | 2 825 687,54 € |
| Année 2 | 74 033,14 € | 104 699,42 € | 2 751 654,40 € |
| Année 3 | 76 857,57 € | 101 874,99 € | 2 674 796,83 € |
| Année 4 | 79 789,78 € | 98 942,78 € | 2 595 007,05 € |
| Année 5 | 82 833,87 € | 95 898,69 € | 2 512 173,18 € |
| Année 6 | 85 994,09 € | 92 738,47 € | 2 426 179,09 € |
| Année 7 | 89 274,90 € | 89 457,66 € | 2 336 904,19 € |
| Année 8 | 92 680,83 € | 86 051,73 € | 2 244 223,36 € |
| Année 9 | 96 216,73 € | 82 515,83 € | 2 148 006,63 € |
| Année 10 | 99 887,52 € | 78 845,04 € | 2 048 119,11 € |
| Année 11 | 103 698,37 € | 75 034,19 € | 1 944 420,74 € |
| Année 12 | 107 654,59 € | 71 077,97 € | 1 836 766,15 € |
| Année 13 | 111 761,75 € | 66 970,81 € | 1 725 004,40 € |
| Année 14 | 116 025,60 € | 62 706,96 € | 1 608 978,80 € |
| Année 15 | 120 452,14 € | 58 280,42 € | 1 488 526,66 € |
| Année 16 | 125 047,53 € | 53 685,03 € | 1 363 479,13 € |
| Année 17 | 129 818,27 € | 48 914,29 € | 1 233 660,86 € |
| Année 18 | 134 771,02 € | 43 961,54 € | 1 098 889,84 € |
| Année 19 | 139 912,69 € | 38 819,87 € | 958 977,15 € |
| Année 20 | 145 250,55 € | 33 482,01 € | 813 726,60 € |
| Année 21 | 150 792,01 € | 27 940,55 € | 662 934,59 € |
| Année 22 | 156 544,95 € | 22 187,61 € | 506 389,64 € |
| Année 23 | 162 517,32 € | 16 215,24 € | 343 872,32 € |
| Année 24 | 168 717,59 € | 10 014,97 € | 175 154,73 € |
| Année 25 | 175 154,73 € | 3 578,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 897 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 764 € pour cette enveloppe de financement.