Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 897 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 824,15 € | 20 824,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 103 € / mois | 59 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 760 € | 3 128 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 425 € | 2 969 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 897 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 897 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 599,72 € | 101 290,08 € | 2 748 400,28 € |
| Année 2 | 154 007,76 € | 95 882,04 € | 2 594 392,52 € |
| Année 3 | 159 612,63 € | 90 277,17 € | 2 434 779,89 € |
| Année 4 | 165 421,46 € | 84 468,34 € | 2 269 358,43 € |
| Année 5 | 171 441,70 € | 78 448,10 € | 2 097 916,73 € |
| Année 6 | 177 681,01 € | 72 208,79 € | 1 920 235,72 € |
| Année 7 | 184 147,42 € | 65 742,38 € | 1 736 088,30 € |
| Année 8 | 190 849,14 € | 59 040,66 € | 1 545 239,16 € |
| Année 9 | 197 794,79 € | 52 095,01 € | 1 347 444,37 € |
| Année 10 | 204 993,17 € | 44 896,63 € | 1 142 451,20 € |
| Année 11 | 212 453,56 € | 37 436,24 € | 929 997,64 € |
| Année 12 | 220 185,45 € | 29 704,35 € | 709 812,19 € |
| Année 13 | 228 198,72 € | 21 691,08 € | 481 613,47 € |
| Année 14 | 236 503,63 € | 13 386,17 € | 245 109,84 € |
| Année 15 | 245 109,84 € | 4 779,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 897 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 764 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.